TLDR
Este artículo describe las tres reglas principales para unas finanzas personales saludables, estas son:
- Cero deuda mala. (no deudas en tarjeta de crédito, etc)
- Ahorros de emergencia. (de los meses que necesites para vivir, en general 3-6 meses)
- Inversión para el retiro. (de algo tenemos que vivir cuando no queramos/podamos trabajar, ¿cierto?)
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La Primera Regla: Cero Deuda Mala
La primera regla se basa en no tener deudas de cosas que no son bienes que se revalúan, por ejemplo:
- Comida
- Ropa
- Artículos de tecnología, gadgets
- Carro (en un momento hablamos de esto, sé que es complicado comprar un carro sin crédito, o utilizando nuestro amigo el “leasing”, muy popular en USA)
- Otros….
En cambio, una deuda saludable podría considerarse cuando tienes créditos para alguno de los siguientes:
- Casa
- Elementos utilizados para generar más dinero, por ejemplo:
- Una computadora que utilizo para trabajar y me genera más de lo que tengo que pagar en la cuota)
- Inmuebles para rentar (la cuota debe ser menor al pago mensual)
La Segunda Regla: Ahorros de Emergencia
La vida está llena de imprevistos, los ahorros de emergencia están para esas situaciones no planificadas, por ejemplo:
- Gastos médicos de emergencia/no rutinarios.
- Te quedas sin trabajo.
- Algún otro gasto no planificado…
En general es buena práctica tener de 3 a 6 meses, pero dependerá de ti y lo que te de estabilidad mental cuánto dinero deberías guardar. Algunas personas están bien con 3 meses porque consideran que pueden solucionar sus imprevistos en este tiempo, otros por paz mental consideran 6 meses, y algunos otros quizá hasta 1 año.
También dependerá de tu tipo de trabajo. Si eres un emprendedor, en general es mejor tener más meses de fondos de emergencia, dado que es más posible que tengas más tiempo sin ingresos. Si eres empleado, entre 3-6 meses debería estar bien.
Para terminar, algunos ejemplos de lo que no son gastos de emergencia:
- Servicios rutinarios del carro.
- Gastos médicos rutinarios.
- Vacaciones.
- Algún otro que siga la misma linea.
La Tercera Regla: Inversión para el Futuro
Mi sueño es poder trabajar porque quiero y no porque debo. Si tu estás en el mismo barco que yo, entonces deberíamos invertir en el retiro.
Invertir para el retiro no es más que poner dinero aparte para cuando no queramos o podamos trabajar, y nos dediquemos a hacer tiempo completo lo que más nos gusta. Una buena forma es invertir el dinero para tu retiro, en vez de ponerlo en una cuenta de ahorros.
Si estás en USA deberías estar invirtiendo en soluciones con ventajas en impuestos cómo:
- 401k, auspiciado por un empleado
- Roth IRA, puedes invertir acá libremente mientras que no superes los límites salariales anuales.
Si estás fuera de USA, revisa qué soluciones con ventajas impositivas tiene tu país, y no dejes de aprovecharlas.
Luego de tomar ventajas de estos, podrías también invertir en una cuenta personal en la bolsa de valores. Algunas opciones son:
Yo utilizo alguna estas para invertir en FTEs, pero en otro artículo hablaremos de lo que hago para invertir mi dinero para el retiro.
